Rabatte für die kollektiven Heilungskosten-Verträge

Alle Kranken-Versicherungen müssen nachweisen, dass die gewährten Rabatte für die kollektiven Heilungskosten-Verträge gerechtfertigt sind. In einem Kollektivvertrag versicherte Personen müssen  über eine bessere Risikostruktur verfügen als die Personen in der Einzelversicherung. Konkret heisst das, dass bei zwei Personen gleichen Alters und gleichen Geschlechts, wovon eine im Rahmen eines Kollektivvertrages und die andere in der Einzelversicherung versichert ist, jene im Kollektivvertrag um den gewährten Rabatt weniger Leistungen verursachen darf! 

Gemäss Vorgabe der FINMA muss der Rabattnachweis im Rahmen eines kollektiven Heilungskosten-Vertrages für jedes Produkt einzeln überprüft werden. Es kommt also darauf an, dass innerhalb eines Produkts der Versicherte des Kollektivvertrags weniger Leistungen beansprucht als ein Versicherter, der nach Alter und Geschlecht vergleichbar ist, jedoch keinem Kollektiv angehört. Der Nachweis kann je Produkt unterschiedlich ausfallen.

Es gibt Kollektivverträge, bei denen der Rabattnachweis bei einzelnen Produkten nicht gelingt. Dies hat eine anteilige Rabattanpassung zur Folge.

Bei anderen Kollektivverträgen scheitert dieser Nachweis über alle Produkte hinweg. Dort kann kein Rabatt mehr gegeben werden.

Diese Frage lässt sich leider nicht allgemein beantworten, da jeder Versicherter eine andere Vertragssituation hat. Die Erhöhungen variieren je nach Produktkombination, Alter, Geschlecht etc.

Sowohl bei der Rabattanpassung als auch bei der Kündigung des Vertrags müssen sie nichts unternehmen. Der Vertragspartner, z.B. Ihr Arbeitgeber, wird über die Änderungen informiert. Der Versicherungsschutz bleibt vollumfänglich erhalten.

Bei einer Rabattanpassung werden der Name Ihres Kollektivs und die Vertragsnummer wie bisher angezeigt. Der Rabatt wird automatisch angepasst.

Bei einer Rabattstreichung entfallen die Kollektiv-Rabatte um 100 %. In diesem Fall werden die Verträge mit dem Vertragspartner, also Ihrem Arbeitgeber, Verband oder Verein, aufgelöst. Auf Ihrer Police erkennen Sie dies daran, wenn der Name Ihres Kollektiv und die Vertragsnummer fehlen.

Der Versicherungsschutz bleibt vollumfänglich erhalten.

An Ihrer Versicherungsdeckung und Ihrer Versicherungssituation ändert sich nichts. Sollte der kollektive Heilungskosten-Vertrag aufgehoben werden, so werden Sie automatisch in die entsprechende Einzelversicherung umgeteilt. Sie müssen dazu nichts unternehmen. Sie sind so gut wie bisher versichert und es entstehen keine Deckungslücken.

Der Kollektiv-Vertrag bleibt attraktiv, auch wenn Sie aktuell von keinen oder geringen Rabatten profitieren. Der Rabattnachweis erfolgt jährlich. Das heisst, wenn zu einem späteren Zeitpunkt ein Rabatt nachgewiesen werden kann, wird ein solcher auch wieder auf den 1. Januar des Folgejahres gewährt.

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