Calcolare i premi

Allegato informativo sui premi 2017

«Perché aumentano i miei premi?» Spesso siamo confrontati – giustamente – con questa domanda. Cosa c’entra il progresso medico con l’aumento dei premi e perché non esiste “un unico” premio? Ce lo spiega Roland Lüthi, Responsabile Clienti privati.

Premi

Il calcolo dei premi è una previsione il più esatta possibile per il futuro. Date le scadenze legali, noi assicuratori effettuiamo delle previsioni che si basano sui seguenti fattori: prestazioni assicurative corrisposte l’anno precedente, una stima delle prestazioni per l’anno in corso e le entrate e le uscite dell’anno successivo. Queste supposizioni vengono integrate da versamenti effettuati a titolo di compensazione dei rischi e da previsti utili derivati da investimenti in capitale. Un ruolo secondario lo giocano le riserve e gli accantonamenti esistenti, poiché i premi autorizzati devono coprire i costi.

Perché i premi degli assicuratori malattie aumenteranno anche nel 2017?

Il fatto che il continuo aumento dei costi sanitari faccia
inevitabilmente aumentare anche i premi è un segreto di
Pulcinella. Il principale fattore che provoca l’aumento dei
costi è lo sviluppo nel campo medico-tecnico; sviluppo
grazie al quale molte persone possono vivere più a lungo e
godere al tempo stesso di uno stato di salute relativamente
buono. Al giorno d’oggi, le aspettative di vita delle
persone affette da malattie croniche quali il diabete, dopo
un colpo apoplettico oppure in determinate tipologie di
cancro sono decisamente maggiori rispetto a un paio di
anni fa, però dall’altro lato richiedono trattamenti continui e
costosi. Nel frattempo molti trattamenti possono essere
eseguiti ambulatorialmente. Tuttavia, praticamente
nessuno sa che il passaggio dalle cure stazionarie a quelle
ambulatoriali si ripercuote immediatamente sui premi. Per
le degenze ospedaliere stazionarie, il Cantone si assume la
metà dei costi, mentre per i trattamenti ambulatoriali i costi
sono interamente a carico della cassa malati.

Un ulteriore fattore che concorre all’aumento dei costi
sono le aspettative della popolazione: sempre più persone
usufruiscono di prestazioni sempre più costose. A questo
proposito non posso esimermi dal fare nuovamente
appello al senso di autoresponsabilità dei singoli cittadini.

I premi dell’assicurazione di base in continuo aumento sono imputabili agli elevati costi amministrativi?

Decisamente no! Questo è un pregiudizio purtroppo
molto difficile da eliminare. Nel Gruppo Visana, ad
esempio, i costi amministrativi sono pari a meno del
4 percento dei costi complessivi; con questa percentuale
abbiamo costi amministrativi inferiori a quelli di altre
assicurazioni sociali. I restanti introiti derivanti dai premi
vengono impiegati per l’erogazione di prestazioni e vanno
quindi direttamente a favore degli assicurati. Grazie a
misure quali un impiego efficiente dei mezzi disponibili,
dure trattative tariffarie e severi controlli dei costi, Visana
contiene il più possibile i premi e offre agli assicurati il
miglior servizio possibile per i contributi che essi versano.

Perché i premi non sono uguali per tutti?

La franchigia, il modello assicurativo – ad esempio libera
scelta del medico, modello medico di famiglia, Managed
Care, telemedicina, ecc. –, il domicilio o il gruppo d’età
fanno sì che i premi siano diversi a seconda del Cantone e
dell’assicuratore malattie.
Inoltre, ogni assicuratore malattie ha una diversa struttura
assicurativa. A seconda se l’assicuratore ha una buona o
una cattiva struttura assicurativa, versa o percepisce
denaro dalla compensazione dei rischi. L’insieme di tutti
questi fattori non permette, dunque, di avere un premio
«unico».

Per quale motivo vengono approvati premi sempre più alti?

L’obiettivo dell’approvazione dei premi da parte dell’autorità
di vigilanza è quello di verificare se i premi sono
adeguati in rapporto ai costi degli assicuratori. Le autorità
di vigilanza applicano rigorosamente le disposizioni di
legge per determinare i premi e stabilire gli sconti sui
premi. È importante sapere che, sebbene spetti all’assicuratore
fissare l’ammontare del premio, gli assicuratori
hanno un margine di manovra molto limitato a causa della
rigida regolamentazione da parte della autorità.

Come funzionano invece le assicurazioni complementari?

In sostanza funzionano come l’assicurazione di base:
quando i costi delle prestazioni richieste superano le
entrate dobbiamo aumentare le tariffe; al contrario, se i
prodotti generano profitti, i premi restano invariati o
addirittura diminuiscono.
Da molti anni Visana è fra gli assicuratori che vantano un
ottimo rapporto qualità/prezzo. Il VZ VermögensZentrum ci
ha già più volte conferito per le nostre assicurazioni
complementari ambulatoriali la valutazione «superiore alla
media».

Ecco cosa cambia a partire dal 1° gennaio 2017

Per il 2017 sono previsti singoli cambiamenti nella Sua assicurazione malattie.

Cambiamenti riguardanti gli sconti nei contratti collettivi

A causa delle direttive dell’autorità di vigilanza, gli sconti
nell’ambito dei cosiddetti contratti collettivi possono
essere concessi soltanto se il gruppo di persone (collettivo)
assicurato tramite tale contratto è meno costoso delle
stesse persone assicurate singolarmente. Gli sconti
vengono calcolati per ogni prodotto. Se lo sconto può
essere comprovato, il collettivo assicurato può continuare
a beneficiare dello sconto concesso finora, oppure
addirittura beneficiare di uno sconto maggiore. Altrimenti
lo sconto dovrà essere ridotto con effetto a partire dal
1° gennaio 2017 (fino allo 0 percento).
Maggiori informazini su:
www.visana.ch/scontocollettivo

Scadenze per l’invio delle fatture per l’anno nuovo

Le fatture dei premi per il mese di gennaio 2017 saranno
inviate a partire da metà dicembre 2016. Le ultime fatture
Le perverranno verso fine anno/inizio anno nuovo. Esse
dovranno essere saldate entro il xx gennaio 2017 (LSV/DD:
l’addebito avverrà lo stesso giorno). La scadenza esatta
entro la quale pagare la prima fattura dei premi 2017 sarà
comunque indicata sulla fattura dei premi.

Ciclo di pagamento in caso di pagamento trimestrale

Gli assicurati che optano per il ciclo di pagamento
trimestrale dovranno pagare i premi 2017 entro il primo
giorno del trimestre. Finora il termine di pagamento era
il primo giorno del secondo mese del trimestre.

Supplemento di premio per la prevenzione delle malattie

La Legge sull’assicurazione malattie (LAMal) obbliga gli
assicuratori malattie ad applicare ai propri clienti dell’assicurazione
di base un supplemento di 2.40 franchi per
la promozione della salute, indipendentemente dall’età
degli assicurati. Il Consiglio federale ha deciso che
l’attuale supplemento di premio pari a 2.40 franchi per
ogni assicurato dovrà essere aumentato in due tappe: a
partire da gennaio 2017 aumenterà a 3.60 franchi, dal 2018
in poi invece a 4.80 franchi. Ecco perché sulla Sua polizza
troverà l’indicazione «Premio Assicurazione obbligatoria
delle cure medico-sanitarie: incluso il contributo legale per
la promozione della salute».

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